众邦银行程峰:依托金融科技新布局 开拓支实扶小新路径

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众邦银行行长 程峰

日前,中国人民银行印发《金融科技发展规划(2019—2021年)》,明确提出在金融科技的助力下,商业银行在不断的探索和实践中有效扩大了金融服务的覆盖面、显著提高了风控水平、降低了服务成本,在金融服务实体经济的道路上走出了一条可持续发展的新路径。

众邦银行定位为“互联网交易银行”,是全国第11家民营银行,也是湖北省首家民营银行。自2017年5月开业以来,众邦银行始终秉承“专注产业生态圈,帮扶小微企业、助力大众创业”的使命,利用物联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等金融科技,着力打造三个银行,即“打通交易与场景的互联网交易银行,致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。截止2019年8月底,众邦银行资产规模达350亿元,服务客户数达780万。

众邦银行自成立以来就将金融科技作为立行的根本和发展源动力,在业务拓展、风险管控和业务运营等方面全面应用金融科技。

一方面,依托大股东卓尔的产业生态圈体系,运用区块链分布式账本加密安全、智能合约、防篡改、可追溯等特性,以及物联网智能监管、智能标签等技术手段,采集小微企业日常经营的数据,结合“E账通体系金融输出平台”,实现商流、物流、信息流和资金流的四流合一,全面提升小微企业数字化经营水平,解决银企信息不对称的问题,为银行进行风险识别和风险定价提供数据支撑。

另一方面,着力进行全行的数字化建设,提出了“四化”,即项目敏捷化、产品组件化、业务标准化和架构平台化。同时,众邦银行推出自主研发的大数据智能风控平台——“倚天”,通过100+个数字模型、6000+个数据维度,实现从授信申请到贷后管理的全面数字化管理,全面降低用户的申贷成本、提高运营效率,让普惠金融真正落地。

作为华中地区首家开放银行,众邦银行通过B2B2C的服务模式和可搭建、组件式、模块化的产品设计,实现金融服务的“即插即用”,快速赋能合作伙伴,目前已完成对数十家互联网场景平台的连接,并针对小微企业和个体经营者对信贷产品的不同需求,先后推出“众链贷”、“众微贷”、“众易贷”和“众税贷”等产品。众邦银行正朝着“有交易的地方就有众邦银行”的目标稳步迈进。

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